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| Evaluations - Espérance de vie |
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Les notions de temps et de durée de vie sont très importantes lorsque l'on monte un projet patrimonial. Nous faisons tous des projets devant aboutir ou marquer de grandes étapes de notre vie. Pour se projeter dans l’avenir dans un projet financier lié à une durée de vie ou d’occupation, l’on utilise des tables d'espérance de vie statistiques.
En France, les deux tables les plus utilisées sont : Définition de l'espérance de vie : «Nombre moyen d'années qu'un groupe d'individus peut s'attendre à vivre». L'espérance de vie à la naissance représente la durée de vie moyenne - autrement dit l'âge moyen au décès - d'une génération fictive qui serait soumise à chaque âge aux conditions de mortalité de l'année considérée. Elle caractérise la mortalité indépendamment de la structure par âge. L'espérance de vie à la naissance est un cas particulier de l'espérance de vie à l'âge x, qui représente le nombre moyen d'années restant à vivre au delà de cet âge x (ou durée de survie moyenne à l'âge x), dans les conditions de mortalité par âge de l'année considérée. (Définition INED)
De nos jours, «l'espérance de vie à la naissance dépasse pour la première fois 80 ans, hommes et femmes réunis (80,2)» indique le démographe Gilles Pison. Il précise qu'elle a «atteint 76,7 ans pour les hommes et 83,8 ans pour les femmes en 2004, contre 75,9 et 82,9 en 2003. Elle avait stagné cette année là en raison de la mortalité exceptionnelle de la canicule. Mais si l'on compare avec 2002, l'espérance de vie a progressé de 10 mois en deux ans». C'est nettement plus que la tendance des cinquante dernières années : trois mois par an. Ainsi, en 2004, une femme de 60 ans peut espérer vivre jusqu'à 86.5 ans, soit 7.7 ans de plus qu'en 1954 et un homme de 60 ans peut espérer vivre jusqu'à 81.5 ans soit 6 ans de plus qu'en 1954.
La table de l'INSEE (INED) : est établie sur l'ensemble de la population française. Cette table est moins appropriée au calcul des rentes viagères dans la mesure où l'espérance de vie des rentiers est supérieure à celle de l'ensemble de la population française.
La table des Assureurs :
est publiée au Journal Officiel. Elle s'impose aux assureurs. Elle est plus récente (2005) que la table de l'INSEE. Elle est conçue par génération et été fondée sur l'observation statistique des rentiers. Elle est donc beaucoup plus appropriée pour calculer des rentes viagères. Attention ! Il faut utiliser la dernière table des assureurs qui date de 2005 (TG H05 et TG F05). La précédente table élaborée en 1993 (TPG 93) ne correspond plus à la réalité. Les outils de calculs que nous mettrons à votre disposition sont basés sur ces tables. Vous obtiendrez des espérances de vie statistiques. Vous serez surpris des résultats!
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